1. 주택관련 대출의 종류
6 May 2009
6 Comments
주택 관련 대출의 종류는 크게 아래와 같이 3가지로 나누어 볼 수 있겠습니다.
- 모기지 (Mortgage loan. New Purchase Loan)
- 재융자 (Refinancing)
- 홈에쿼티론 (Home Equity Loan)
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1. 모기지 (Mortgage)
- 법률적 관점에서 모기지(mortgage)는 금융 거래에서 부동산을 담보로 하는 경우 그 부동산에 설정되는 저당권 또는 그 저당권을 나타내는 증서를 말하며, 모기지 론(mortgage loan)은 그러한 저당증권을 발행하여 장기주택자금을 대출해주는 제도를 가리키는 말입니다. 그러나 일상적으로는 ‘모기지 론’을 간단히 ‘모기지’로 쓰는 경우가 많지요.
- 좀 더 쉽게 설명하면 모기지론은 주택 구입 시 주택을 담보로 하고 받는 대출자금을 말하며 다른 대출상품들에 비하여 보통 상환기간이 깁니다.
2. 재융자 (Refinancing)
- 일반적으로 이자율을 낮추기 위한 방법의 일환으로 기존에 받은 모기지 대출 금액을 새로운 모기지 대출로 갈아타는 것을 의미하지만, 다음과 같은 경우에 모기지 재융자를 하는 경우도 있습니다.
- 모기지보험(PMI)을 얻은 경우:
예전에 주택 구입 시 다운페이먼트가 20%이하였을 경우 모기지보험을 들어야 하는 경우가 발생하는데, 주택 가격이 상승하는 시장상황 하에서는 이런 경우 역시 재융자를 통하여 기존 부채의 비율을 감소시켜서 모기지보험료를 내지 않아도 되기 때문에 금융비용을 절감시킬 수 있습니다. - 캐쉬아웃(Cash-out)이 필요한 경우:
사업자금, 주택개조, 자녀학자금 등 추가자금이 필요한 경우 홈에쿼티론(아래 내용 참조)을 통해 대출액을 늘리는 경우도 있으나 재융자를 통한 방법도 가능합니다.
- 모기지보험(PMI)을 얻은 경우:
3. 홈에쿼티론 (Home Equity Loan)
- 한국의 주택담보대출과 유사한 개념으로 생각하시면 됩니다. 주택을 담보로 한 대출인 홈에쿼티론이 모기지론과 다른점들은 대출 시점이 소유권이 이전된 후라는 점, 기간이 모기지보다는 일반적으로 짧다는 점 등이라 할 수 있겠습니다. 크게 Home Equity Line of Credit (HELOC)과 Home Equity Loan(HEL)이라는 두가지로 나눠볼 수 있지요.
- HOME EQUITY LINE OF CREDIT (HELOC)
- 일정한 금액의 크레딧라인을 설정, 필요할 때마다 사용할 수 있습니다.
- 사용한 금액에 대하여만 이자를 지불할 수도 있구요.
- 이자율이 변동되므로 이자율이 올라갈 경우 월 상환금액도 올라가는게 단점이죠.
- 하지만 수시로 상환 가능하다는 장점도 있습니다. - HOME EQUITY LOAN (HEL)
- 이자율이 변하지 않고(고정) HELOC에 비해 보통 더 낮습니다. (하지만 1차 모기지보다는 높지요.)
- 원금과 이자를 분할 상환하기 때문에 HELOC보다는 월 상환부담이 높다고 볼 수 있겠습니다.
- HOME EQUITY LINE OF CREDIT (HELOC)
좋은 정보 감사합니다. 그런데 요즘같은 때 점보모기지도 쉽게 재융자를 받을 수 있나요?
점보모기지도 재융자를 받으실 수 있습니다. 원하시는 재융자 상품과 김남영님의 상황을 입력하시면 저희 AlwaysWise가 엄선한 모기지 업체에서 보다 자세한 설명을 해 드릴 것입니다.
이자율이 낮다고 생각했었는데 갑자기 마구 올라서 겁나네요. 좀 있으면 다시 내려갈까요?
갑자기 크게 오른 이자율로 인해 모기지 시장이 전체적으로 혼란을 겪고 있네요. 앞으로 어떻게 될지 시장을 예측한다는 것은 정말 어려운 일이지요. 외부적인 요인들은 사실 컨트롤하기 어려운 부분이므로 고민과 결정을 내부적인 요인, 측 Brian Park님의 현재 상황에서 시작해 보시는 것이 어떠실런지요? ‘높다, 낮다’의 의미가 Brian Park님의 현재 상황에 따라서 다소 다르게 해석되어 질 수도 있으니까요. Brian님의 상황을 보다 구체적으로 전문가에게 설명하시고 함께 상의해 보시기를 추천합니다.
I heard there is few korean mortgage brokers in MD, VA have program with 20% down without any verification. I thought all the no doc program is gone and need to verify all the bank transaction over $1000 and W-2 forms.
What kind of loan program is this? Is this safe? I know many of small business owner can not get a loan including myself but I like to know it is legit loan so I can apply.
thank you.
말씀하신 no doc program은 어렵겠으나, 융자 가능 down payment 비율 및 해당 loan program들은 고객님의 상황과 broker(혹은 lender)의 상황에 따라 다소 차이가 있을 수 있사오니 우선 상담을 받아보심을 추천합니다. 찾으시는 융자 상품 정보를 저희 form에 입력해 주시면 저희 AlwaysWise.com의 검증을 거친 실력있고 믿을 수 있는 제휴사들이 고객님께 상담을 위한 연락을 드릴 것입니다. 상담은 무료이고 상담 후 결정은 전적으로 고객님 몫이므로 아무런 risk나 부담을 가지실 필요가 없습니다. 벌써 많은 분들이 만족스럽게 사용하고 계십니다.
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